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Last modified:08.02.2020

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Es erfolgt als nicht ein Rating über Mio. Da gerate ich aber in die gleiche Problematik wie bei allen aktiven Fonds: ich kann zwar evaluieren, wer die letzten Jahre wie abgeschnitten hat, aber eben NICHT wer auch in Zukunft gut ist! Letztendlich ist es Gier, Unwissenheit, mangelnde Crazy Gambler, Leichtgläubigkeit, die immer wieder [! Futures- und Forwards-Märkte. Es hat sich in der Zwischenzeit einiges getan in meinem Leben.

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P2p Kredite Erfahrungen 11/30/ · Seit einigen Jahren sind P2P-Kredite ein fester Bestandteil meines Portfolios. Der Anteil der riskanten Anlageklasse liegt bei mir bei knapp 6 %. Langfristig soll er noch etwas ansteigen, wobei ich am ehesten den Anteil Bondora Go & Grow noch etwas vergrößern möchte. P2P-Kredite: Erfahrungen bekannter Anbieter. Für P2P-Kredite gibt es mittlerweile einige Erfahrungen. Das liegt vorrangig daran, dass der Markt dafür stetig weiter erschlossen wird und sich immer mehr Anbieter anschließen. Die bekanntesten Portale, zumindest im deutschsprachigen Raum, sind unter anderem. Zu beachten ist, dass P2P Kredite ein Hochrisikoinvestment sind. Erfahrungsberichte finden sich im Blog und im Forum. Was ist die Rückkaufgarantie? Auf einigen Plattformen wird mit sogenanten Rückkaufgarantien geworben. Der Darlehensanbahner verspricht, überfällige Kredite nach x .

Natürlich gewinnen Plattformen i. Das sollte sich in allmählich besser trennschärfer werdenden Ratings wiederspiegeln. Die Schwierigkeit ein einheitliches Rating für die Mintos Plattform gut zu machen, liegt m.

Es erfolgt als nicht ein Rating über Mio. Einzelkredite, sondern es werden gut 60 Kreditunternehmen geratet. Wie gut der neue Mintos Risk Score tatsächlich ist, wird erst in einigen Jahren in der Rückschau objektiv beurteilt werden können.

Obwohl es schon seit Sommer vereinzelte Gerüchte über Fusionsverhandlungen gab, kommt der Schritt doch ziemlich überraschend, denn obwohl die Plattformen in genau dem gleichen Markt unterwegs sind und auch ähnlich lange operieren, haben sie sich m.

Ich halte seit Jahren sowohl Gesellschaftsanteile an Crowdcube als auch an Seedrs und werde somit einen konsoldierten Anteil in der neuen Firma haben.

Auch wenn es unter den Seedrs Anteileignern deutliche Kritik vor allem an der Bewertung des Deals Split gibt, denke ich dass die entstehende Firma langfristig stark von der Fusion profitieren kann.

Daher hier mal kurz und knapp die 4 Fragen die ich am häufigsten zu dem Thema von Einsteigern bekomme. Geschmäcker sind verschieden. Aktuell bieten z.

Zu beachten ist, dass P2P Kredite ein Hochrisikoinvestment sind. Weiterhin können Investoren über Mintos zwischen einigen Funktionen wählen. Zudem verfügt Mintos über einen umfangreichen Autoinvestor, bei dem Sie genau einstellen können, in welche P2P-Kredite Sie investieren möchten.

Über Mintos erhalten Sie eine Rückkaufgarantie. Ihnen stehen dabei Kreditgeber aus unterschiedlichen Ländern zur Verfügung.

Die Erfahrungen sind ähnlich zu denen von Mintos. Die Plattform wurde gegründet und bietet Ihnen ebenfalls einen Kreditpool, in den Sie investieren können.

Über Bondora erhalten Investoren eine jährliche Rendite von 6,75 Prozent und verfügen über eine ausgereifte Autoinvest-Funktion.

Über diese können Sie passives Einkommen generieren und halb-automatisch in P2P-Kredite investieren lassen. Natürlich lässt sich Bondora auch so konfigurieren, dass erfahrene Investoren höhere Risiken eingehen und somit mehr Rendite erzielen können.

Im Gegensatz zu Mintos haben Sie hier jedoch keine Rückkaufgarantie. Die Mindesteinlage beträgt bei Bondora fünf Euro. Der wohl bekannteste Anbieter für P2P-Kredite ist auxmoney.

Es gibt keine Buyback-Garantie und dementsprechend hoch sind dann auch die Ausfallraten. Bisher sind es bei mir nur Verzögerungen, aber ein vergleichsweise hoher Teil der Kreditnehmer zahlt schon die erste Rate des Kredits nicht.

Habe ich bei mehreren Krediten ausprobiert und funktioniert einwandfrei. Über den Sekundärmarkt kannst du dir aber auch Kredite kaufen.

Viele von denen haben einen Abschlag auf den Anfangspreis und eine entsprechend hohe Rendite. Wenn du darauf setzen möchtest, dass der Kredit trotzdem zurückgezahlt wird, kannst du diesen kaufen.

Das hat für mich aber Glücksspielcharakter, weshalb ich darauf verzichte. Hierfür erhältst du von Bondora ein Angebot, das immer schlechter wird, je mehr verzögerte Kredite du hast.

Über die Monate habe ich die Angebote verfolgt. Während ich kurz nach dem Start nur einen Abschlag von 3 Euro hatte, beträgt er jetzt schon deutlich mehr.

Der Nettogewinn wird dadurch ordentlich geschmälert. Jetzt kann man drüber streiten, ob das Angebot fair ist oder nicht.

Bei einigen Krediten habe ich das schon durchgeführt, weshalb der aktuelle Portfoliowert deutlich niedriger ist als die ursprüngliche Investitionssumme.

Ich finde es gut, dass es dieses Angebot gibt, werde es aber erstmal nicht annehmen. Mir ist natürlich klar, dass die Rendite über die Monate ordentlich nach unten gehen wird.

Auch das wird schnell ersichtlich. Ich habe mindestens zwei Dutzend Kredite, die vom ersten Tag an überfällig waren. Da es keine Buyback-Garantie wie bei Mintos oder Viainvest gibt und der Inkasso-Prozess auch etwas länger dauert, gehen die roten Zahlen nach einiger Zeit immer weiter nach oben und der Zinssatz nach unten.

Wenn nicht, habe ich trotzdem eine Menge Erfahrungen sammeln können. Die Notbremse kann ich immer noch ziehen, wenn es sich deutlich negativer entwickelt.

Mehr erfahren. Video laden. YouTube immer entsperren. Während ich bei Auxmoney und Lendico fast gar kein Geld mehr investiert habe, sondern nahezu komplett entspart habe, laufen Mintos und Viainvest von allein.

Dort stecke ich momentan kein neues Geld mehr rein. Einzig bei Estateguru überweise ich hin und wieder noch 50 Euro.

Aber genau die Plattform schwächelt momentan. Aber der Reihe nach. Mintos ist der direkte Konkurrent von Bondora, stammt aber aus Riga in Lettland.

Und es ist die Plattform, die mit Abstand am schnellsten expandiert. Aber machen wir uns nichts vor: Die Rendite ist trotzdem noch verdammt gut. Das Wachstum von Mintos ist mir persönlich einfach zu schnell und so langsam machen sich zahlreiche Kinderkrankheiten bemerkbar.

Vielleicht sind das auch normale Wachstumsschmerzen. Als einziger Anbieter kannst du hier auch in afrikanische oder chinesische Kredite investieren.

Darlehensanbahner wie Mogo kaufen Kredite in Massen zurück. In den Fällen finde ich die Transparenz sehr gut. Und die Zinsen bei Mintos sinken so langsam.

Schon vor einiger Zeit habe ich bei Mintos keine Neuinvestments mehr getätigt und investiere nur noch die Zinsen wieder in neue Kredite. Mein Ziel waren ursprünglich 1.

Bei über investierten Krediten habe ich in zweieinhalb Jahren aber nur einen einzigen Ausfall — trotz Dutzender verzögerter Kredite. Das ist eine herausragende Quote, wobei ich skeptisch bin, ob die Buyback-Garantie im Krisenfall hält.

Auch wenn Lendico vor einiger Zeit von der ING-Diba übernommen wurde, ist die Plattform absolut tot und wird nur noch für die bestehenden Kredite leidlich abgewickelt.

Das Dashboard ist schon lange nicht mehr aktuell. Aus keiner Plattform habe ich so viele Learnings gezogen wie aus Lendico. Immerhin etwas!

Auxmoney ist eine typisch deutsche Plattform: Technisch meilenweit hinter den baltischen Plattformen, unübersichtlich, kompliziert und von den Prozessen extrem langsam.

Wie du siehst kann ich meine Ausfälle auf dem Dashboard nicht erkennen. Ursprünglich habe ich mir die Kredite alle manuell ausgesucht, aber das ist seit zwei Jahren leider nicht mehr möglich.

So wird es schwer für Investoren ein Vertrauen in die Plattform aufzubauen. Ende habe ich nur noch wenige laufende Kredite bei Auxmoney und ich bin froh, wenn ich mein Konto dort nächstes Jahr dicht machen kann.

Die Plattform kann ich nicht empfehlen. Viainvest ist meine Plattform für kurzlaufende Kredite. Ob die Rechnung aufgeht, wird sich noch zeigen.

Viele professionelle Investoren sind aber sehr zufrieden mit der Plattform. Im Vorfeld dieses Artikels habe ich daher auch in unserer Facebook-Community die Frage gestellt, welche Plattformen dort für ein Investment von Und das ist das Ergebnis:.

Hier gab es eine Veränderung zum ersten Beitrag. Vor 2 Jahren stand noch Mintos an der Spitze. Heute ist es Bondora gefolgt von Estateguru und dann erst Mintos.

Anders als in meinem Vorschlag folgen Twino und Peerberry und nicht Crowdestor. Warum habe ich dann nur eine Plattform in meiner Auswahl, die diese Garantie anbietet?

Ganz einfach! Es können und sollen Kredite ausfallen, das liegt in der Natur der Sache. Klar kann man die Garantie mitnehmen, solang sie da ist, aber man sollte immer darauf achten rational zu bleiben und sich gar nicht erst daran gewöhnen.

Denn wie viel sie am Ende wert ist, haben wir eindrücklich im Shutdown-Crash gesehen. Vor allem auf den Marktplätzen.

Die Rede ist von Fremdwährungsgeschäften. Diese Möglichkeit verkompliziert das P2P Investment nur zusätzlich und ich würde das daher tunlichst vermeiden.

Ständig Geld hin und her zu überweisen kostet Zeit und Nerven. Aktuelles Beispiel auch hier wieder Mintos. Dutzende von Anlegern in unserer Community beschweren sich wegen den Dingen, die dort so passieren.

Etliche fliehen zu anderen Plattformen wie Twino oder Peerberry. Und nun gibt es dort natürlich einen Nachfrage-Überhang, der die Zinsen schnell in den Keller drückt.

Welch Wunder! Es hängt natürlich etwas von der Erwartungshaltung ab. Schaut man nur negative Berichte über eine Plattform, übernimmt man schnell ungefiltert die Meinungen.

Das ist dein gutes Recht als Investor, der Rendite machen will und als frei denkender Mensch. Und ich kann absolut nachvollziehen, dass du mit einigen Plattformen nicht einverstanden bist.

Hier sind deine Alternativen:. Hier schaust du ziemlich in die Röhre. Nichts ist wie Bondora , denn nirgendwo kannst du mit einem Klick in über Die freien Gelder werde ich dann halt zu einer anderen Plattform übertragen.

Bei Mintos muss ich zugeben, dass ich etwas ratlos bin. Die Plattform ist sehr transparent, kommunikationsstark und hat eine gut funktionierende App fürs iPhone.

Das ist wirklich fein. Dort haben Kreditanbahner ihre Rückkaufgarantien nicht erfüllt oder Gelder noch? Schafft es Mintos also nicht, die ausstehenden Zahlungen für mich einzuholen, dann wandelt sich die positive Gesamtrendite in einen Negativwert.

Klar, das ist das Risiko von P2P-Investments. Für mich zeigt sich der Erfolg einer Plattform aber erst in der Abwicklung notleidender Zahlungen. Und deshalb bin ich bei Mintos derzeit ratlos, wie ich damit weiter machen soll.

Ich verfolge die Kennzahl genau und habe mein Auto-Invest vorübergehend ausgeschaltet. Fällig werdende Beträge transferiere ich erst mal zu anderen P2P-Plattformen.

Etwas über 3. Grupeer ist dabei aus Vorsichtsgründen nicht mitgezählt. Nur bei Estateguru wähle ich manuell neue Immobilienprojekte aus.

Insgesamt gab es in den 2 Jahren Licht und Schatten. Trotz der Pleite bei Grupeer und der ausstehenden Zahlungen bei Mintos habe ich eine positive Rendite erzielt.

Wie auch bei Aktien ist allerdings Diversifikation das A und O. P2P-Investments müssen auf verschiedene Plattformen und viele verschiedene Kredite gestreut werden.

Ausfälle sind unvermeidlich, dafür sind die Zinsen entsprechend hoch. Ich halte P2P nicht für besser als Dividendenerträge von Aktien.

Für mich ist es eine reine Beimischung. Etwa so als würde ich noch eine spekulative Aktie mit in mein Depot aufnehmen.

Oder besser gesagt: einen Fonds mit spekulativen Aktien. Denn durch die breite Streuung meines P2P-Investments ist das Risiko geringer als bei einer einzigen spekulativen Aktie.

Mit den aktuell investierten 3. Für sie habe ich 2. Frisches Geld werde ich erst dann wieder investieren, wenn einzelne Plattformen es wirklich in die Regulierung geschafft haben.

Dann wächst mein Vertrauen wieder und ich setze auch gerne wieder mehr Geld ein.

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2 Gedanken zu “P2p Kredite Erfahrungen”

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